Платежи по QR-коду — лидеры безналичного расчета в Китае

Оплатить покупку в магазине или на рынке, услуги салонов красоты или такси, перечислить деньги уличному музыканту? Все это в Китае делается с помощью мобильного телефона. Другие формы безналичного расчета, такие, как кредитные карты, а также банкноты уже давно не актуальны для китайцев – несмотря на мировые тенденции, карты так и не смогли войти в обиход. А вот QR-код, с помощью которого мобильные приложения и проводят оплату, наоборот, можно найти даже на прилавке уличного торговца.

Среди сервисов мобильных платежей безусловными лидерами являются WeChat Pay и Alipay. Их создатели, конкурирующие гиганты Tencent и Alibaba, имеют сотни миллионов клиентов. Во всех крупных китайских городах мобильные платежи наиболее распространены при оплате любых услуг и товаров. Среди тех, кто ведет расчеты таким образом нет превалирующей возрастной категории – и молодежь, и люди в возрасте одинаково активно используют мобильные платежи. Они представляют собой крупный рынок с оборотом в 16 трлн долларов в год. Невероятная цифра, особенно если сравнивать с показателями других стран. Например, в США за 2016 год было проведено таких операций на сумму 112 млрд долларов, а в КНР – на 9 трлн долларов. Именно китайцы считают, что расчеты через смартфон наиболее удобны. По статистике, из 900 миллионов пользователей WeChat Pay и 500 миллионов пользователей Alipay, ежемесячно совершающих денежные операции с помощью этих сервисов, подавляющее большинство – китайцы. В то же время у сервиса Apple Pay, доступного всем владельцам iPhone, всего 127 миллионов пользователей. Мобильные платежи настолько популярны, что иногда рассчитаться, например, в ресторане Шэньчжэня или Пекина наличными просто невозможно, потому что отсутствует кассовый аппарат. Мало того, на небольших рынках невозможно будет купить фрукты или уличную еду, если нет возможности оплатить по QR-коду. Успех таких операций в том, что для их проведения не нужны специальные устройства, такие, как кардридер или чипридер. Получателем денег может стать любой, у кого есть персональный QR-код и аккаунт в приложении. Обычно, каждый продавец зарегистрирован и в WeChat Pay, и в Alipay. По статистике, именно эти сервисы использует 92% жителей китайских мегаполисов в качестве основного способа оплаты. И с каждым месяца объемы транзакций, проводимых через эти приложения, показывают стабильный рост. Молодое поколение предпочитает вовсе не брать с собой деньги, считая, что со смартфона вполне реально оплатить любую покупку.

Почему же именно в Китае настолько популярными стали мобильные платежи?

Тенденция все меньше использовать наличные наблюдается по всему миру и не обошла стороной КНР. Но вот кредитные карты в этой стране не набрали популярность из-за традиционных представлений китайцев о долгах, а также отсутствию больших доходов. Не сложилось легко внедрить их и из-за проблем в работе с китайскими национальными банками. Именно особенности инфраструктуры и объясняют такое развитие платежной системы.
В 2004 году на Taobao заработал сервис Alipay, позволяющий проводить расчеты внутри торговой площадки. Огромное количество пользователей подтвердили безопасность и удобство новой функции, обеспечили необходимый уровень доверия, позволивший Alipay стать полноценным сервисом мобильных платежей.

Выигрывал он и в удобствет по сравнению с банками и кредитками.

Гораздо позднее появился WeChat Pay. История его возникновения другая. Мессенджер компании Tencent – WeChat – насчитывает более миллиарда пользователей. Функция оплаты в этом приложении была запущена в 2014 году в очень удобный момент – во время празднования китайского Нового года. По обычаю в этом время принято дарить своим близким красные конверты с деньгами. Именно это, но в электронном формате и предложил сделать WeChat. Как оказалось, около 16 млн конвертов было отправлено пользователями мессенджера в первые же сутки. А первые получатели конвертов, зарегистрировавшиеся в WeChat Pay, получили денежные поощрения. В итоге сервис стал одним из лидеров при проведения оплаты за различные товары и услуги.

WeChat Pay и Alipay — колоссальные хранилища данных пользователей.

Из-за популярности мобильных платежных приложений и их многофункциональности в них сосредотачиваются сведения о предпочтениях клиентов, что позволяет составить определенных профиль каждого пользователя. Например, WeChat выполняет функции мессенджера, социальной сети, дает возможность вызвать такси, заказать билеты. Анализируя использование всех этих функций, формируется целевая аудитория для дальнейших маркетинговых ходов, которые потом будут применены платформой. Например, оплатив детское питание в магазине с помощью Alipay, покупатель наверняка увидит рекламу детских товаров от Taobao, которые можно купить в приложении.

Оба технологических гиганта имеют сервисы социального рейтинга — Zhima Credit и Tencent Credit, которые хранят истории платежей пользователей. На этом развитие данного направления не остановилось, компании предлагают кредиты и другие финансовые продукты.
Подводя итоги, отметим, что на данный момент Alipay занимает 54% рынка мобильных платежей, а WeChat Pay — 40%. Но в этой динамической отрасли все быстро может измениться.

Анонс: Мобильные платежи в Китае практически заменили наличные деньги и кредитные карты. За покупку в магазине, проезд в транспорте и даже уличную еду китайцы расплачиваются с помощью сканирования QR-кода в приложении смартфона. И это не привилегия молодежи, не модный тренд. Почему такая система расчетов обрела поддержку китайского общества — читайте в нашем материале.